Новая реальность: как банки и страховые компании переосмысливают подходы к цифровизации

Финансовый сектор всегда был одним из главных драйверов цифровизации. Но сегодняшняя реальность — с нестабильностью, санкционным давлением и стремительным развитием ИИ — заставляет всех игроков пересматривать подходы. Горизонты планирования сокращаются, инвестиции в технологии становятся точечными и измеримыми, а искусственный интеллект перестает быть экспериментом и превращается в основу операционной модели.

Мы поговорили с представителями ведущих банков и страховых компаний о том, как они выстраивают ИТ-стратегии в новых условиях, где ищут точки роста и какие результаты приносят вложения в инновации.

Устойчивость и гибкость – основа планирования

В условиях высокой неопределенности финансовые компании ищут баланс между стратегическим видением и способностью быстро адаптироваться к изменениям.

Михаил Петров, начальник управления по контролю за внедрением и технологическим развитием ПАО «РосДорБанк»:

«В современных реалиях оптимальный горизонт стратегического планирования составляет три года. Длительные стратегии на пять и более лет более уязвимы прежде всего из-за быстрой смены внутренних факторов в компаниях и геополитической динамики, которые в любой момент могут кардинально поменять условия их реализации. При этом короткие планы — на один-два года — не позволяют полноценно развернуть и достичь ключевых результатов. Три года сейчас — нормальный, сбалансированный срок, дающий гибкость и достаточную глубину реализации».

Сергей Иванов, управляющий директор «Ренессанс страхование»:

«Текущая экономическая ситуация очень волатильна, и изменения происходят на высоких скоростях. В связи с этим горизонт нашей ИТ-стратегии — это один-полтора года. И сама стратегия говорит, какими мы должны быть в этот волатильный период. ИИ в стратегии зафиксирован двумя принципами: AI first и AI driven. Применение и использование ИИ — это не самоцель, а инструмент».

Игорь Лаппи, генеральный директор «Совкомбанк Страхование»:

«Стратегия Совкомбанк Страхование — это, прежде всего, набор ключевых приоритетов и конкретных задач. Стратегические цели, связанные с укреплением рыночных позиций, развитием каналов и повышением клиентоориентированности, остаются стабильными в среднесрочной перспективе, так как компания находится в активной фазе роста. Задачи мы формируем и актуализируем на горизонте одного года. Такой подход позволяет компании быть гибкой и быстро адаптироваться к текущим рыночным вызовам, условиям и возможностям».

Роль цифровых инструментов: от автоматизации рутины к стратегическому преимуществу

Цифровые технологии перестали быть просто инструментом оптимизации — они стали основой конкурентоспособности и драйвером роста.

Михаил Петров (ПАО «РосДорБанк»):

«Цифровые инструменты играют в достижении стратегических и тактических целей ключевую роль, обеспечивая оптимизацию внутренних процессов, ускорение реакции на рыночные изменения и лидерство в инновационных платежных технологиях. В частности, РосДорБанк активно внедряет продвинутый интернет-банкинг для упрощения услуг клиентам, аналогично крупным игрокам, и использует цифровизацию для быстрого обновления продуктов. Самый свежий и яркий пример — участие в пилотном проекте ЦБ РФ по цифровому рублю с 2024 года: к концу 2025-го РосДорБанк запустил реальные операции с ЦР "под ключ" в рекордные сроки, что усиливает наши позиции в расчетах с госзаказом, СБП и будущих трансграничных переводах, освобождая ресурсы для дальнейшей цифровизации бизнеса».

Игорь Лаппи («Совкомбанк Страхование»):

«Цифровые инструменты и технологии являются важным драйвером для реализации как стратегических приоритетов компании, так и тактических целей. Они лежат в основе повышения операционной эффективности, создания бесшовного клиентского опыта и разработки новых продуктов. В условиях, когда новые технологии, такие как искусственный интеллект, развиваются стремительно, способность бизнеса быстро интегрировать их становится конкурентным преимуществом. Мы учитываем новые возможности и следим за развитием технологий, чтобы быстро ориентироваться и эффективно внедрять перспективные решения».

Приоритетные задачи цифровизации: что в фокусе сегодня

Каждый игрок определяет свои приоритеты в зависимости от специфики бизнеса, но общие тренды прослеживаются четко: автоматизация, импортозамещение, работа с данными.

Михаил Петров (ПАО «РосДорБанк»):

«В ПАО "РосДорБанк" цифровизация внутренних процессов фокусируется на автоматизации рутины, сокращении затрат и увеличении скорости операций, что позволяет нам, как среднему банку, конкурировать с лидерами рынка. Это дает повышение общей эффективности и способствует поддержке клиентов в ключевых секторах, таких как дорожное строительство. Конкретные направления: автоматизация документооборота и отчетности, когда алгоритмы обрабатывают данные из документов, аналитику и отчеты, минимизируя человеческий фактор и временные затраты; переход на российские СУБД, ОС и оборудование, что оптимизирует производительность, соответствует регуляторным требованиям и снижает риски от зарубежных зависимостей».

Алексей Максимкин, директор Информационно-технологического блока ББР Банка:

«В Банке наивысший приоритет сейчас имеют следующие направления: системы и сервисы для бизнеса, которые позволяют быстрее работать и предлагать новые продукты — CRM, конвейеры продуктов, ДБО, сервисы для обслуживания бизнес-клиентов; искусственный интеллект; аналитика данных. Наибольшие эффекты от ИТ-инвестиций в 2025 году нам дали автоматизация рутинных процессов клиентских менеджеров с помощью CRM; автоматизация выдачи электронных банковских гарантий; расширение возможностей DWH и BI для более быстрого получения информации и принятия решений».

Искусственный интеллект: от экспериментов к промышленной эксплуатации

ИИ становится неотъемлемой частью операционных моделей финансовых компаний, демонстрируя измеримые результаты в самых разных направлениях.

Сергей Иванов («Ренессанс страхование»):

«Одним из ключевых показателей, на который влияет использование ИИ, является доля автономных процессов в компании. Наш OKR на текущий момент — 30% автономных процессов и сервисов при взаимодействии и поддержке клиентов и партнеров. Сегодня ИИ уже используется нами в добровольном медицинском страховании, в распознавании документов и согласовании: 37% обращений обрабатываются без участия врача, 19 диагнозов ставятся полностью автономно, время согласования снизилось до пяти минут. ИИ-чат-бот помогает клиенту с навигацией в мобильном приложении, 85% типовых запросов решается без участия операторов. Скоринг на основе ИИ по 80 с лишним параметрам формирует персональные предложения, а сервис распознавания документов автоматизирует урегулирование убытков по автострахованию. В колл-центре ИИ сортирует 70% писем и классифицирует 95% звонков. В личном кабинете продавца ИИ обрабатывает 60% обращений без оператора. Ближайшие планы — использование ИИ в вайб-кодинге и ко-пайлотов для продавцов. Также одно из направлений — расширение использования ИИ в урегулировании убытков».

Дмитрий Удод, директор центра развития искусственного интеллекта «Ингосстрах»:

«Мы активно внедряем технологии искусственного интеллекта для повышения операционной эффективности и раскрытия потенциала данных. Текущее применение сфокусировано на двух ключевых направлениях: автоматизация обработки неструктурированной информации и оптимизация рутинных процессов. Это позволяет нам не только значительно сократить время, затрачиваемое сотрудниками на механические задачи, и минимизировать человеческие ошибки, но и структурировать большие массивы данных для последующей аналитики. Полученные результаты полностью соответствуют нашим ожиданиям: мы наблюдаем измеримый рост производительности в обрабатывающих отделах, сокращение операционных циклов и повышение качества данных».

Михаил Петров (ПАО «РосДорБанк»):

«ИИ применяется для автоматизации рутинных и аналитических задач, с фокусом на документооборот и поддержку цифровизации. Системы ИИ автоматически распознают и структурируют информацию из бумаг, ускоряя обработку и снижая ошибки; интегрируются в электронный документооборот для автоматизации работы с клиентами; внедряются для анализа транзакций, прогнозирования рисков и кибербезопасности, автоматизации кредитных решений, аналитики больших данных и управленческих задач для повышения эффективности. Ускорение обработки документов, освобождение ресурсов для бизнеса — уже сейчас внутренние эксперты отмечают, что ИИ изменил подход к финансовым услугам, подтвердив рост производительности в банке».

Игорь Лаппи («Совкомбанк Страхование»):

«Компания использует автоматизацию во всех процессах, где это оправдано и возможно: от чат-ботов и обработки заявок клиентов до оценки рисков и урегулирования убытков».

Стратегический подход к выбору ИТ-партнеров

В условиях импортозамещения и санкционных рисков подход к выбору технологических партнеров становится особенно ответственным.

Михаил Петров (ПАО «РосДорБанк»):

«Выбор ИТ-подрядчика в банке базируется на строгих критериях, обеспечивающих соответствие регуляторным требованиям, импортозамещению и реальным результатам внедрения. Основное — это предпочтение российскому ПО и оборудованию для снижения санкционных рисков; надежные партнеры с успешными кейсами в финсекторе; подрядчики, предлагающие решения с быстрой адаптацией, как в проекте цифрового рубля "под ключ" в рекордные сроки. Нам нужен не просто исполнитель, а стратегический союзник, берущий на себя сроки, риски и дальнейшую поддержку, с фокусом на автоматизацию бизнес-процессов».

Развитие технологий в финансовом секторе демонстрирует, что прагматичный подход к инновациям и четкое понимание бизнес-задач позволяют лидерам отрасли превращать вызовы времени в конкурентные преимущества.